भारतीय बैंकिंग प्रणाली का केंद्रीय स्तंभ भारतीय रिजर्व बैंक (RBI)

भारतीय बैंकिंग प्रणाली का केंद्रीय स्तंभ भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) है, जो देश का केंद्रीय बैंक होने के नाते मौद्रिक नीति, बैंकिंग नियमन और वित्तीय स्थिरता की जिम्मेदारी निभाता है। BPSC PT के लिए इसकी स्थापना, राष्ट्रीयकरण और नीतिगत उपकरणों को समझना आवश्यक है।

🏛️ RBI की स्थापना और राष्ट्रीयकरण

• स्थापना: 1 अप्रैल 1935 को भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 के तहत ।
• राष्ट्रीयकरण: 1 जनवरी 1949 को किया गया ।
• मुख्य कार्य: मुद्रा जारी करना, मौद्रिक स्थिरता बनाए रखना, सरकार का बैंकर, और अंतिम ऋणदाता (Lender of Last Resort) के रूप में कार्य करना ।

🏦 भारतीय बैंकिंग प्रणाली की संरचना

RBI के नियमन के तहत बैंकिंग प्रणाली को मुख्यतः निम्नलिखित श्रेणियों में बांटा जा सकता है :

• सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (PSBs): 12 बैंक (जैसे SBI, PNB, Bank of Baroda)।
• निजी क्षेत्र के बैंक: 21 बैंक (जैसे HDFC, ICICI, Axis)।
• क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRBs): 28 बैंक, जो मुख्यतः ग्रामीण क्षेत्रों में बैंकिंग सेवाएं पहुंचाते हैं।
• लघु वित्त बैंक और भुगतान बैंक: वित्तीय समावेशन (Financial Inclusion) को बढ़ावा देने के लिए गठित ।
• सहकारी बैंक: शहरी और ग्रामीण सहकारी बैंकों का एक बड़ा नेटवर्क ।

🎯 RBI की प्रमुख मौद्रिक नीति उपकरण (Monetary Policy Tools)

मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने और आर्थिक वृद्धि को बढ़ावा देने के लिए RBI कई उपकरणों का उपयोग करता है। BPSC PT के लिए इनके नाम और अर्थ याद रखें:

• रेपो रेट: वह ब्याज दर जिस पर RBI बैंकों को अल्पकालिक ऋण देता है।
• रिवर्स रेपो रेट: वह दर जिस पर RBI बैंकों से अल्पकालिक जमा स्वीकार करता है।
• नकद आरक्षित अनुपात (CRR): बैंकों की कुल जमा का वह प्रतिशत जो उन्हें RBI के पास नकद रखना अनिवार्य होता है।
• सांविधिक तरलता अनुपात (SLR): बैंकों की जमा का वह प्रतिशत जो उन्हें सरकारी प्रतिभूतियों या अन्य तरल संपत्तियों में निवेश करना होता है।

🏛️ बिहार संदर्भ

• बैंकिंग विस्तार: बिहार में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का व्यापक नेटवर्क है, जो राज्य की कृषि और MSME क्षेत्र को ऋण उपलब्ध कराते हैं।
• वित्तीय समावेशन: प्रधानमंत्री जन धन योजना (PMJDY) के तहत बिहार में बड़ी संख्या में खाते खोले गए हैं, जिससे ग्रामीण जनता को बैंकिंग प्रणाली से जोड़ा गया है।

📝 BPSC PT के लिए मॉडल प्रश्न

प्रश्न 1: भारतीय रिजर्व बैंक की स्थापना कब हुई थी?
(a) 1 अप्रैल 1935
(b) 1 जनवरी 1949
(c) 15 मार्च 1950
(d) 1 जुलाई 1955
उत्तर: (a) 1 अप्रैल 1935

प्रश्न 2: भारतीय रिजर्व बैंक का राष्ट्रीयकरण कब हुआ?
(a) 1935
(b) 1947
(c) 1949
(d) 1969
उत्तर: (c) 1949

प्रश्न 3: निम्नलिखित में से कौन सा RBI का मौद्रिक नीति उपकरण नहीं है?
(a) रेपो रेट
(b) CRR
(c) SLR
(d) आयकर दर
उत्तर: (d) आयकर दर (यह वित्त मंत्रालय का विषय है)

💡 BPSC PT के लिए रणनीति

• तिथियाँ याद रखें: RBI की स्थापना 1935, राष्ट्रीयकरण 1949।
• उपकरणों के नाम: रेपो, रिवर्स रेपो, CRR, SLR — इनके पूर्ण रूप और मूल अर्थ को स्पष्ट रखें।
• बैंकों की संख्या: सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक 12 और RRBs 28 हैं ।